Upadłość konsumencka pozwala na oddłużenie osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej. Wniosek może złożyć dłużnik, który stał się niewypłacalny, czyli utracił zdolność do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Procedura może dotyczyć osób, które wpadły w pętlę kredytową albo zadłużyły się z powodu choroby, utraty pracy czy trudnej sytuacji osobistej.
Korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Przed złożeniem wniosku warto ustalić:
- czy dłużnik będzie miał gdzie mieszkać,
- czy możliwe jest uniknięcie spłaty części albo wszystkich długów,
- jak długo może trwać plan spłaty,
- co zrobić, gdy sytuacja dłużnika pogorszy się w trakcie realizacji planu.
Upadłość a utrata dachu nad głową
Jeżeli do masy upadłości wchodzi mieszkanie lub dom, sąd może wydzielić ze środków uzyskanych ze sprzedaży kwotę na najem lokalu dla dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu. Kwota może odpowiadać czynszowi najmu za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy. Sąd uwzględnia potrzeby rodziny, liczbę osób na utrzymaniu, możliwości zarobkowe, cenę uzyskaną ze sprzedaży i opinię syndyka. Przed sprzedażą nieruchomości dłużnik może w określonych okolicznościach wnioskować o zaliczkę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.
Oddłużanie, czyli redukcja zobowiązań
Wierzyciele są w pierwszej kolejności zaspokajani ze środków pochodzących z masy upadłości. Następnie sąd może ustalić plan spłaty określający zakres, czas spłat oraz część zobowiązań podlegających umorzeniu po wykonaniu planu. Jeżeli dłużnik nie jest w stanie dokonywać jakichkolwiek spłat, sąd może nie ustalać planu i umorzyć zobowiązania.
Plan spłaty
Jeżeli sytuacja dłużnika zmieni się i nie będzie on w stanie wykonywać planu, nie powinien pozostawać bierny. Może wystąpić do sądu o zmianę planu. Sąd może przedłużyć okres spłaty, a w przypadku trwałej niemożności wykonywania obowiązków – uchylić plan i umorzyć pozostałe zobowiązania. Po prawidłowym wykonaniu planu sąd stwierdza jego wykonanie i umarza zobowiązania powstałe przed ogłoszeniem upadłości, z wyjątkiem szczególnych kategorii, takich jak alimenty czy zobowiązania umyślnie nieujawnione.
Szansa na nowe życie
Po wykonaniu obowiązków upadły może rozpocząć życie bez problemów finansowych. Oddłużanie jest skomplikowanym procesem i wymaga indywidualnej oceny.
