Sankcja kredytu darmowego jest instytucją wynikającą z przepisów prawa, która ma chronić kredytobiorców będących konsumentami przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych tj. banków oraz parabanków. Jeżeli kredytodawca narusza przepisy ustawy, konsument ma prawo zwrócić kredyt bez odsetek i innych kosztów. W konsekwencji kredytobiorca może odzyskać od banku/parabanku wszystkie wpłacone odsetki i prowizję, a dodatkowo obniżyć przyszłą ratę nawet o połowę. Przy skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego kredytobiorca spłaca do banku/parabanku wyłącznie sam kapitał, bez odsetek i innych kosztów.
Podstawowe warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego
- Kwota kredytu lub pożyczki nie może być wyższa niż 255 550,00 zł albo równowartość tej kwoty w innej walucie.
- Umowa nadal jest aktywna, czyli znajduje się w trakcie spłaty, lub nie minął rok od zakończenia spłaty kredytu lub pożyczki.
- Umowa kredytu lub pożyczki bankowej albo pozabankowej została zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
- Umowa dotycząca kredytu hipotecznego została zawarta od 18 grudnia 2011 roku do 22 lipca 2017 roku.
- Umowa kredytu przeznaczonego na remont domu lub lokalu mieszkalnego, bez zabezpieczenia hipotecznego, w wysokości przekraczającej 255 550,00 zł została zawarta po 22 lipca 2017 roku.
- Konsument musi wykazać, że kredytodawca naruszył przepisy wskazane w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Sankcja kredytu darmowego została uregulowana w art. 45 ustawy z 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszy określone w nim obowiązki, kredytobiorca może zwrócić kredyt bez odsetek i innych kosztów. Istotne jest, że sankcja kredytu darmowego jest przeznaczona wyłącznie dla konsumentów. Nie mogą z niej skorzystać przedsiębiorcy. Skorzystanie z sankcji powoduje, że kredytobiorca otrzymuje możliwość spłacenia kredytu lub pożyczki bez ponoszenia odsetek, prowizji oraz innych opłat dodatkowych. Powszechnie stosowany termin „kredyt darmowy” oznacza więc, że kredytobiorca spłaca wyłącznie kwotę otrzymaną od banku albo parabanku. Jeżeli przy zawarciu umowy bank pobrał prowizję, po skutecznym skorzystaniu z sankcji będzie musiał ją zwrócić. Podobnie może być z wpłaconymi odsetkami. Raty, które pozostały do spłaty, zostaną pomniejszone o odsetki, dlatego ich wysokość może spaść nawet o połowę.
Najważniejsze korzyści
- Darmowy kredyt – do banku oddajesz wyłącznie kwotę otrzymanego kapitału.
- Zwrot kosztów – możesz odzyskać zapłacone odsetki, prowizję i inne koszty kredytu.
- Obniżenie przyszłych rat – rata zostaje pomniejszona o wartość odsetek.
