Upadłość konsumencka jest jednym ze sposobów na uzyskanie oddłużenia. Kluczowym etapem jest sporządzenie i złożenie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Należy jednak pamiętać, że na tym nie kończy się droga do oddłużenia. Po wydaniu postanowienia o ogłoszeniu upadłości rozpoczyna się właściwe postępowanie upadłościowe, do którego przystępuje syndyk. Potwierdza on informacje wskazane we wniosku i na podstawie zgromadzonych danych składa sądowi projekt planu spłaty wierzycieli z uzasadnieniem. Syndyk może również wskazać, że istnieją przesłanki pozwalające na umorzenie zobowiązań w całości bez planu spłaty albo na warunkowe umorzenie zobowiązań.
Plan spłaty wierzycieli
Plan spłaty ustala się wobec upadłego, który ma możliwość dokonywania jakichkolwiek spłat. Co do zasady nie powinien on trwać dłużej niż trzy lata. Jeżeli jednak upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa, plan może zostać ustalony na okres od trzech do siedmiu lat. Sąd wskazuje wierzycieli uczestniczących w planie, ocenia przyczyny niewypłacalności oraz określa okres i wysokość spłat. Przy ustalaniu miesięcznych kwot sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego i osób pozostających na jego utrzymaniu, rodzaj wykonywanej pracy, stan zdrowia, wiek i wykształcenie.
Umorzenie zobowiązań bez planu spłaty
Sąd umarza zobowiązania bez ustalenia planu spłaty, jeżeli upadły jest trwale niezdolny do dokonywania spłat. Analizowane są jego możliwości zarobkowe, sytuacja osób pozostających na utrzymaniu oraz potrzeby mieszkaniowe. Bezwarunkowe umorzenie może dotyczyć w szczególności osoby całkowicie niezdolnej do wykonywania jakiejkolwiek pracy.
Warunkowe umorzenie zobowiązań
Jeżeli brak zdolności do spłaty nie ma charakteru trwałego, sąd może zastosować warunkowe umorzenie zobowiązań. W takim przypadku zobowiązania są umarzane bez planu spłaty pod warunkiem, że w ciągu pięciu lat od uprawomocnienia się postanowienia nie zostanie skutecznie złożony wniosek o ustalenie planu spłaty po ustaniu niezdolności upadłego. W tym okresie upadły ma obowiązek składać sądowi sprawozdania ze swojej sytuacji zawodowej i majątkowej.
